Bausparvertrag
Eine weit verbreitete Form der Rücklagenbildung bzw. des Sparens, besonders wenn man auf einen Kauf einer Immobilie oder den Bau eines Haus spart, ist das so genannte Bausparen. Viele Sparer tun dies mit vermögenswirksamen Leistungen, bei denen die eigenen Einzahlungen auch oft durch Leistungen vom Arbeitgeber ergänzt werden.
Das Prinzip des Bausparens funktioniert solidarisch, da sich viele Sparer sozusagen zusammentun und ihre Rücklagen in einen Topf einzahlen. Dies ermöglicht dem Bausparer, dass nach der Zuteilung nicht nur das angesparte Geld sondern zusätzliche Zinsen ausgezahlt werden und gegebenenfalls auch noch das Darlehen, dass zum Hausbau beantragt wird.
Der Bausparvertrag bildet das Guthaben in der so genannten Ansparphase, in welcher monatliche Zahlungen erfolgen, aber dennoch Sonderzahlungen vom Bausparer geleistet werden können. Da ein Mindestguthaben gebildet werden muss, ist der Zeitraum des Ansparens abhängig davon, wie schnell dieser Betrag erreicht ist. Die Höhe des Mindestguthabens ist von Bausparkasse zu Bausparkasse unterschiedlich hoch und kommt auch auf den Tarif an, den der Bausparer gewählt hat.
In der Regel beträgt das vorgegebene Mindestguthaben zwischen 40 und 50 Prozent der Summe, die für das Bausparen vereinbart wurde. In der Regel dauert es etwa vier bis sieben Jahre bis ein Bausparvertrag dem Sparer zugeteilt werden kann bzw. das Guthaben ausgezahlt werden kann. Mit der Auszahlung des Darlehens, welches die Differenz zwischen der vertraglich vorgegebenen Bausparsumme und dem angesparten Kapital darstellt, beginnt die so genannte Darlehensphase.
Die Rate der monatlichen Tilgungssumme bleibt über die verbleibende Laufzeit des Vertrages in der Höhe konstant und von manchen Banken wird auch die Möglichkeit der Sondertilgung angeboten. Dies verringert die Belastung durch die Zinsen und verkürzt die verbleibende Restzeit des Vertrages.
Zu beachten ist, dass es ein Bauspardarlehen nur dann gibt, wenn das Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke bzw. für den Bau eines Hauses, den Kauf einer Immobilie oder eine Modernisierung verwendet wird.