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Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

admin — Wed, 10 Jun 2009 14:24:47 +0000

Dass sich jeder Mensch, der sein Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit erhält und von dieser leben muss, gegen die Berufsunfähigkeit absichern muss, ist wohl einem Jedem klar. Diese Tatsache ist mittlerweile allgemein bekannt, wenngleich die Berufsunfähigkeit noch nicht Jedermann in greifbarer Nähe erscheint. Man kann jedoch anhand aktueller Studien deutlich erkennen, dass die Berufsunfähigkeit nicht ausschließlich von körperlichen Gebrechen abhängig ist. Immer häufiger sind geistige Störungen für diese verantwortlich.

Viele Menschen wissen dies jedoch nicht und entscheiden sich von daher statt für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, für eine Unfallversicherung, die auf den ersten Blick vielleicht günstiger wirkt. Dabei muss man jedoch stets beachten, dass diese die allgemeine BUV nicht ersetzen kann. Der Grund ist schnell gefunden, denn die Unfallversicherung leistet nur bei den Folgen eines Unfalls. Da aber nur die wenigsten Menschen wegen eines Unfalls berufsunfähig werden, kann diese Versicherung alleine nicht den benötigten Schutz bieten, den man nun einmal im Falle der Berufsunfähigkeit braucht.

Insbesondere die Unfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr werden dabei heute stark und häufig beworben. Dabei ist jedoch zu beachten, dass diese eine Kombination aus Unfall- und Lebensversicherung darstellen. Das heißt, dass man hier stets damit rechnen muss, enorme Gebühren bei einer vorzeitigen Kündigung zu zahlen. Des Weiteren leistet diese Versicherung ebenfalls ausschließlich bei Unfällen und deren Folgen oder im Todesfall. Zwar erhält man nach Ablauf der Versicherung die vereinbarte Beitragsrückgewähr, was auf den ersten Blick nach viel Geld aussieht, doch oft sind diese Produkte überteuert, sodass der Abschluss einer Risikolebens-, einer Unfallversicherung und einer strategisch sinnvollen Geldanlage deutlich bessere Renditen einbringen kann.

Aus diesem Grunde ist besonders auf die Bedingungen in der Unfallversicherung zu achten. Diese stellt weder einen Ersatz für die Berufsunfähigkeitsversicherung dar, noch kann sie in Kombination mit der Lebensversicherung gute Renditen einbringen. Die Unfallversicherung eignet sich von daher vorrangig für diejenigen Personen, die eine gefährliche Sportart in ihrer Freizeit ausüben und demzufolge ein höheres Unfallrisiko aufweisen. Allerdings werden bei diesen Sportlern die Beiträge auch entsprechend höher ausfallen.

Berufsunfähigkeit absichern

admin — Wed, 10 Jun 2009 14:02:49 +0000

Noch immer besteht weit verbreitet die Meinung, dass der Staat doch schon für einen sorgen wird, sollte man einmal berufsunfähig werden. Doch dem ist schon seit Jahren nicht mehr so. Alle Personen, die nach dem 01.01.1961 geboren wurden, erhalten nur noch ein Mindestmaß an Versorgungen. Deshalb ist es umso wichtiger, sich persönlich abzusichern. Hier kann die Berufsunfähigkeitsversicherung helfen.

Dabei gilt, je früher man diese abschließt, desto geringer sind auch die zu zahlenden Beiträge. Doch Achtung, einige Berufsgruppen werden von den Versicherern von vornherein ausgeschlossen. Diese gelten aufgrund des höheren beruflichen Risikos als nicht versicherbar. Hierzu gehören insbesondere Lehrer, Polizisten und Journalisten. Weiterhin muss man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch entsprechende Gesundheitsfragen zu seiner Krankengeschichte beantworten.

Diese gehen meist über die letzten fünf Jahre. Ebenfalls verlangen viele Versicherer noch eine aktuelle Untersuchung des Arztes. Hierbei sind die Kosten zuerst einmal vom Antragsteller zu tragen. Dieser kann sie jedoch bei Annahme des Antrages wieder vom Versicherer erstattet bekommen.

Grundsätzlich wird auch immer die Frage gestellt, ob man bei anderen Versicherungen schon einmal bei der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt wurde. Muss man diese Frage aufgrund kleinerer Erkrankungen und ähnlichem mit Ja beantworten, so besteht kaum noch eine Chance, in eine Berufsunfähigkeitsversicherung hinein zu kommen. Deshalb raten auch Verbraucherschützer dazu, mehrere Anträge gleichzeitig abzugeben, da hier die Chance steigt, auch bei einer der Gesellschaften angenommen zu werden.

Ebenfalls gibt es auf dem Markt einige Anbieter, die auch Risikogruppen versichern â€“ allerdings nur gegen einen Zuschlag zum Beitrag oder auch, indem das betreffende Risiko und eine daraus resultierende Krankheit vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wird. Dies sollte man vorher gründlich überdenken.

Weiterhin kann man eine Rentenzahlung, die im Falle der Berufsunfähigkeit fällig wird, frei wählen. Sie darf jedoch 60 Prozent des aktuellen Einkommens nicht überschreiten. Ebenfalls sollte man darauf achten, keine Versicherung mit abstrakter Verweisung abzuschließen.

Dies sagt aus, dass selbst wenn man im bisherigen Beruf nicht mehr arbeiten kann, man ja noch in einem anderen Beruf arbeiten könnte, unabhängig davon ob man hier eine Stelle findet. In diesem Fall wird keine Versicherungsleistung gewährt.

Arten der Berufsunfähigkeitsversicherung

Daniel Franke — Wed, 08 Aug 2007 17:44:03 +0000

Wer in seinem Job nicht mehr arbeiten kann, sich aber kein finanzielles Polster geschaffen hat, braucht finanzielle Unterstützung. Wer auf eine ausreichende Absicherung vom Staat hofft, liegt oft falsch.

Durch die Abschaffung der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsrente ab Januar 2001 entfällt der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente. Die dafür in Kraft tretende Erwerbsminderungsrente beträgt vom letzten Bruttoeinkommen ca. 38 Prozent. Wer weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann, bekommt diese voll. Eine halbe Erwerbsminderungsrente steht demjenigen zu, der 3-6 Stunden täglich einer Arbeit nachgeht. Und wer mehr arbeitet, geht leer aus.

Wer sich nicht in finanzielle Bedrängnis bringen will, muss privat Vorsorgen. Es gibt zwei verschiedene Möglichkeiten, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU). Je jünger und gesünder die Person ist, die sich versichern lassen möchte, umso einfacher ist die Suche nach einem Versicherer.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte nachweislich seine Arbeit für mindestes sechs Monaten zu weniger als 50 Prozent nicht nachgehen kann. In diesem Fall wird durch die Berufsunfähigkeitsversicherung eine BU-Rente ausgezahlt. Bei einigen Versicherern kann die Auszahlung gestaffelt werden. So kann man vereinbaren, dass man bei einer Invalidität von 25 Prozent einen Teilbetrag der BU-Rente bekommt. Jedoch steht dann erst bei einer sehr hohen Invalidität die volle Rente zur Auszahlung bereit.

Um später gut abgesichert zu sein, sollte die BU-Rente mindestens 75 Prozent vom jetzigen Nettogehalt betragen. Empfehlenswert ist es im Versicherungsvertrag eine Nachversicherungsgarantie zu vereinbaren. So kann man sichergehen, dass Sie ohne Gesundheitsprüfung Ihre Rentenauszahlung den ständig steigenden Lebensunterhaltskosten während der Einzahlungsphase anpassen können.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Für Personen die noch keinen Beruf ausüben z.B. Studenten oder Schüler denen ist der Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen. Bei Arbeitnehmern verweigern die Versicherer oft die Leistung, da der Versicherte eine Arbeit aufnehmen könnte, mit der er körperlich nicht so gefordert ist. Da die Erwerbsunfähigkeitsversicherung nur greift, wenn der Versicherte gar keine Arbeit mehr annehmen kann. Tipp: Wenn später ein Beruf ausgeübt wird, wandeln Sie die kostengünstige EU-Versicherung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung um.

Berufsunfähigkeitsversicherung

admin — Thu, 21 Jun 2007 18:09:37 +0000

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den sogenannten Invaliditätsversicherungen. Man kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung alleine – oder als Zusatz zu einer Lebens- oder Rentenversicherung abschliessen.

Jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben – vorallem, wenn von seinem Gehalt oder seiner Arbeitskraft das Wohl der Familie abhängt. So sollte also genauso der Ehemann, der das Geld nach Hause bringt, wie die Frau, die den Haushalt und die Kinder versorgt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen.

Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Versicherte erhält von der Berufsunfähigkeitsversicherung die Berufsunfähigkeitsrente, wenn er den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann. Meist wird die Berufsunfägigkeitsrente auch gewährt, wenn man nur noch zu 50 % seinen Beruf ausüben kann.

Wie errechnet sich die Versicherungsprämie?

Hier werden verschiedene Eckpunkte zu Rate gezogen:

die Höhe des gewünschten Rente
das Alter beim Eintritt
der Gesundheitszustand
eventuell auch, ob man Raucher ist
die Wartezeit, bis die Versicherung einspringt

Ebenfalls gehören zu den Invaliditätsversicherungen neben der Berufsunfähigkeitsversicherung z.B. die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und die Unfallversicherung.