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Was hat es eigentlich mit dem Basistarif in der PKV auf sich?

admin — Wed, 10 Jun 2009 18:12:17 +0000

Diese Frage stellt sich zur Zeit recht häufig, wenn man bedenkt, dass der Basistarif, der seit dem 01.01.2009 gültig ist, derzeit in aller Munde ist. Der Basistarif der privaten Krankenversicherung wurde im Zuge des Gesundheitsfonds eingeführt. Er besagt im Grunde genommen nichts anderes, als dass man die Möglichkeit hat, sich in der privaten Krankenversicherung zu einem sehr geringen Beitrag zu versichern. Dafür verzichtet man jedoch ebenfalls auf sämtliche Vorteile, die die PKV bietet, also beispielsweise bessere Leistungen als in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Der Basistarif wurde eingeführt, da bis dato zahlreiche Personen überhaupt nicht krankenversichert sind. Dies soll geändert werden, indem auch Personengruppen, die in der GKV nicht versichert werden können, etwa Rückkehrer aus dem Ausland, die dort eine selbstständige Tätigkeit aufgenommen haben, eine Chance auf den Abschluss einer Krankenversicherung haben. Hier greift der Basistarif der privaten Krankenversicherung, bei dem ein Annahmezwang herrscht. Versichern können sich sämtliche Personen, die bisher gar nicht krankenversichert oder freiwillig gesetzlich versichert waren. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, als privat Versicherter aus einem Volltarif in den Basistarif zu wechseln. Der Wechsel ist allerdings nur vom 01.01.2009 bis zum 30.06.2009 möglich. Dabei spielt es keine Rolle, bei welcher PKV der Basistarif abgeschlossen wird.

Die Aufnahme von Versicherten in den Basistarif ist zwingend vorgeschrieben, deshalb erfolgt hier auch keine Gesundheitsprüfung, wie dies sonst bei der PKV der Fall wäre. Wer seinen Beitrag noch weiter senken möchte, kann den Basistarif mit einer Selbstbeteiligung in Höhe von 300, 600, 900 oder 1.200 Euro pro Jahr abschließen. Dadurch sinken die Kosten je Monat noch weiter. Ebenso wie die Aufnahme aller Antragsteller ohne Gesundheitsprüfung vorgeschrieben ist, schreibt der Staat auch die Leistungen im Basistarif vor. Dabei müssen diese vergleichbar mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sein.

Der neu eingeführte Basistarif bringt also viele Vorteile mit sich, insbesondere für Personen, die bei einem Volltarif in der PKV finanziell überfordert wären, aber aus verschiedenen Gründen nicht mehr in die GKV zurück kehren können.

Warum und für wen das Krankentagegeld wichtig ist?

admin — Wed, 10 Jun 2009 18:07:22 +0000

Gerade in der privaten Krankenversicherung kann man ja zahlreiche zusätzliche Optionen bei der Zusammenstellung seines individuellen Tarifs auswählen. Unter anderem zählt dazu auch das Krankentagegeld. Dieses kann man sowohl bei der privaten Krankenvollversicherung mit in den Versicherungsschutz einfließen lassen, als es auch zusätzlich bei einer gesetzlichen Versicherung mit absichern. Nun stellt sich jedoch die Frage, für wen das Krankentagegeld überhaupt Sinn macht.

Hier sind grundsätzlich erst einmal alle Selbstständigen und Freiberufler zu nennen. Werden sie krank, können sie keine Aufträge mehr annehmen, es kommt also automatisch zum Verdienstausfall. Für alle Arbeitnehmer gilt, dass der Arbeitgeber die Lohnfortzahlung nur für sechs Wochen gewähren muss. Danach gilt auch hier, dass Krankengeld von der Kasse bezahlt wird, welches jedoch nur noch 70 Prozent des eigentlichen Verdienstes beträgt. Um die Differenz ausgleichen zu können, lohnt sich also ebenfalls eine Krankentagegeld Versicherung.

Dabei kann man diese ganz individuell abschließen. So kann die Höhe des Krankentagegelds individuell vereinbart werden. Gleiches gilt für den Zeitpunkt, ab welchem Krankentagegeld gezahlt werden soll. Für Arbeitnehmer lohnt sich der Abschluss einer Krankentagegeld Versicherung, die ab der siebten Woche der Krankheit zahlt und die Differenz zwischen Krankengeld der Kasse und dem tatsächlichen Einkommen ausgleicht. Selbstständige und Freiberufler sollten bei der Krankentagegeld Versicherung ein deutlich früheres Einsetzen der Zahlung von Krankentagegeld vereinbaren. Etwa ab dem zehnten oder 14. Tag der Krankheit sollte geleistet werden. Die Höhe sollte man nach dem ungefähren monatlichen Gewinn berechnen, den man erzielt. Man kann sich hierbei zwar auch deutlich höher absichern, allerdings prüft die Kasse vor Auszahlung von Krankentagegeld den tatsächlichen Gewinn der Vergangenheit. Eine Überversicherung wird dann aufgedeckt und es werden maximal die Beträge gezahlt, die dem durchschnittlichen Gewinn aus der Vergangenheit entsprechen.

Je früher das Krankentagegeld ausgezahlt werden soll und je höher die Tagessätze vereinbart werden, desto höher ist auch der hierfür zu leistende Beitrag. Dies sollte man ebenfalls bedenken, wenn man eine solche Versicherung abschließt.

Private Krankenversicherung – Woran messen sich die Beiträge?

admin — Wed, 10 Jun 2009 18:05:36 +0000

Die private Krankenversicherung ist wieder einmal mehr in aller Munde. Der Grund dafür: Man kann hier doch deutliche Vorteile im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung finden. So sind die Behandlungen, die von der Kasse übernommen werden umfangreicher, auch von einer besseren Behandlung vom Arzt ist oft die Rede. Doch welche Vor- und Nachteile bietet die private Krankenversicherung wirklich?

Vorteilhaft ist diese Form der Versicherung vor allen Dingen für junge Personen. Generell gilt, dass man in jungen Jahren sehr günstige Beiträge bei der privaten Krankenversicherung oder kurz PKV, erhält. Doch nicht nur das Alter beim Abschluss der Versicherung spielt für die Berechnung des Beitrags eine wichtige Rolle. Nein, auch die gesundheitliche Vorgeschichte darf hier nicht unbeachtet gelassen werden. So werden junge und gesunde Menschen einen sehr niedrigen Beitrag erhalten, trotz einer Anpassung der Beiträge von Männern und Frauen, liegen die Herren der Schöpfung nach wie vor günstiger. Der Grund liegt auf der Hand, denn hier fallen keine zusätzlichen Arztkosten während einer evtl. Schwangerschaft an.

Ein weiterer Punkt für die Berechnung der Beiträge zur privaten Krankenversicherung ist die Wahl des Tarifs. Ein Tarif, der die Chefarztbehandlung im Krankenhaus, sowie die Unterbringung im Einzelzimmer mit einschließt, wird logischerweise deutlich teurer ausfallen, als ein Tarif, bei dem diese Leistungen nicht mit versichert sind. Des Weiteren setzt sich der Beitrag für die PKV aus verschiedenen Bestandteilen der Tarife zusammen. Eine hohe Selbstbeteiligung beispielsweise sorgt für geringere monatliche Beiträge. Wer zusätzlich eine Krankentagegeldversicherung abschließt, der muss ebenfalls mit steigenden Beiträgen rechnen.

Diese kann ab dem 7., 14., 21., 28. oder 42. Tag der Krankheit gültig sein. Dabei richtet sich die Höhe des Beitrags nach der Höhe des Tagessatzes, den man versichert. Wichtig hierbei, übersteigt das Krankentagegeld den tatsächlich erwirtschafteten Gewinn bzw. das Einkommen, so wird es nicht in der versicherten Höhe, sondern nur in der Höhe des tatsächlichen Einkommens gewährt. So soll verhindert werden, dass man bei Krankheit besser gestellt ist. Eine zu hohe Absicherung bringt also nur sehr hohe Kosten, aber nicht die gewünschte Sicherheit im Krankheitsfall.