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Diesen Zinstermin kann man in den Bedingungen der jeweiligen Bank lesen.


Meist ist der Zinstermin ein jährlich wiederkehrender Termin – es gibt aber auch Banken, die die Zinsen monatlich bzw. vierteljährlich ausbezahlen. Dies ist gerade im Ausland häufig der Fall.


Gerade bei monatlicher Auszahlung ist der Zinseszins-Effekt zu beachten.

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Grundsätzlich unterscheidet man zwischen der BGB Bürgschaft und der selbstschuldnerischen Bürgschaft. Werden keine gesonderten Regelungen getroffen, so greift automatisch das BGB und es kommt zur BGB Bürgschaft. Der Bürge verbürgt sich für die Begleichung der Verbindlichkeiten eines Schuldners. Sollte dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, so kann der Gläubiger, also beispielsweise die Bank oder der Vermieter, an den Bürgen heran treten und die Begleichung der Forderungen von ihm verlangen.


Liegt eine BGB Bürgschaft vor, hat der Bürge das Recht zur Einrede auf Vorausklage. Das heißt, der Gläubiger muss erst sämtliche Wege gehen, um die Gelder vom Schuldner einzutreiben. Erst wenn alle Mittel fehlgeschlagen sind, kann er die Zahlung der Forderungen vom Bürgen verlangen. Die selbstschuldnerische Bürgschaft hingegen besagt, dass der Bürge auf das Recht zur Einrede auf Vorausklage verzichtet. Der Gläubiger kann also bei einem vorliegenden Zahlungsverzug des Schuldners sofort an den Bürgen heran treten und von ihm die Begleichung der Schulden fordern. Der Bürge muss nun also zahlen, erhält dafür jedoch auch die Forderung gegen den Schuldner und kann diese entsprechend bei ihm eintreiben. Allerdings hat er damit nur selten Erfolg.


Ein Bürge wird häufig verlangt, wenn das eigene Einkommen zu niedrig erscheint, um die entstehenden Kosten tragen zu können. Dabei muss der Bürge jedoch ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Er wird mindestens genauso streng auf seine Bonität hin überprüft, wie der eigentliche Schuldner.

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Aber gerade der Zahnersatz ist häufig sehr teuer und kann nur von den wenigsten Menschen bezahlt werden. Daher werden die meisten Menschen entweder auf den Zahnersatz verzichten, oder müssen sich das Geld für diesen leihen. Die Zahnärzte haben die Notlage der Patienten erkannt.

Dabei haben sie sich entschlossen, den Patienten eine Ratenzahlung anzubieten für den Zahnersatz. Doch hierbei machen nicht alle Zahnärzte mit. Deshalb sollte man sich als Patient auch immer im Voraus erkundigen, ob der jeweilige Zahnarzt eine solche Ratenzahlung anbietet oder eben auch nicht. Ist dies nicht der Fall, kann es sinnvoll sein, sich nach einem anderen Zahnarzt umzusehen. Will man dies nicht, muss man das Geld anderweitig beschaffen.

Hier kann der Weg zur Bank lohnen. Denn über einen Kleinkredit bekommt man das Geld dann oft ebenfalls zusammen. Hierbei sollte man allerdings vor der Entscheidung für einen bestimmten Kredit einen Vergleich verschiedener Angebote durchführen. Dabei sollte man sich allerdings nicht auf den Nominalzinssatz verlassen, mit dem vielmals geworben wird. Entscheidend ist hier einzig und allein der effektive Zinssatz, in dem bereits alle Kosten enthalten sind.

Dieser richtet sich in der Höhe nach der Höhe des Kredits, der Laufzeit und häufig auch der Bonität des jeweiligen Antragstellers. Das heißt, je höher die Bonität, desto niedriger der Zins. Besonders sichere Einkommen sowie Arbeitsstellen sind dabei Voraussetzung für einen geringeren Zinssatz. So erhalten Beamte in der Regel günstigere Zinsen als zum Beispiel Hilfsarbeiter, die nur in einer befristeten Anstellung stehen und dabei auch deutlich weniger verdienen.

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Doch oftmals sind die Eltern dann nicht gut genug, um den Führerschein zu zahlen oder auch die Kinder haben kein Geld dafür. In diesen Fällen ist guter Rat teuer, denn der Führerschein muss in jedem Falle her, allein schon aufgrund der steigenden Unabhängigkeit, die man damit erlangt.


Mittlerweile haben einige Fahrschulen das Problem bereits erkannt. Sie bieten ihren Schülern an, den Führerschein mittels Ratenzahlung zu finanzieren. Dies muss man jedoch direkt bei Abschluss des Vertrages mit der Fahrschule sagen, damit diese die erforderlichen Schritte in die Wege leiten kann.


Häufig arbeiten die Fahrschulen dabei mit einer Bank zusammen. Diese wiederum übergibt der Fahrschule diverse Vordrucke, die diese mit den Schülern bzw. deren Eltern ausfüllen muss. Dabei wird der Beruf und das Einkommen der Eltern sowie des Fahrschülers abgefragt. Nur wenn diese Angaben passen und man damit den jeweiligen Kredit auch entsprechend finanzieren kann, kann man davon ausgehen, dass man diesen auch genehmigt bekommt.


Wenn die gewünschte Fahrschule eine solche Ratenzahlung nicht anbietet, besteht aber auch die Möglichkeit, sich an eine Bank zu wenden. In der Regel sollte hier ein Kleinkredit genügen, um den Führerschein zu finanzieren. Dabei werden oft recht kurze Laufzeiten vereinbart werden können, sofern die monatlichen Raten entsprechend hoch gewählt werden. Wichtig ist aber auch hier eine ausreichende Bonität, um den Kredit gewährt zu bekommen.


Sollte der Minderjährige den Kredit abschließen wollen, so ist dies zwar möglich, jedoch müssen die Eltern in der Regel als Bürgen auftreten und den Vertrag mit unterschreiben.

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Egal ob es sich um neue Kleidungsstücke, eine Küche oder ein neues Fernsehgerät handelt, mittlerweile gibt es in einem Versandhaus nichts mehr, was es nicht gibt und sämtliche Wünsche des Kunden können zufrieden gestellt werden.


Um den Kunden das Einkaufen noch schmackhafter zu machen und ihn zum weiteren Kaufen zu animieren, haben sich die Versandhäuser dazu entschlossen, ihren Käufern neben der Zahlung per Rechnung oder per Nachnahme auch das Zahlen in monatlichen Raten zu ermöglichen. Bei größeren Anschaffungen wie neuen Möbeln, ist die Ratenzahlung dementsprechend für den Kunden eine bequeme Art und Weise seine Schulden zu begleichen.


Dennoch sollte man auf solche vermeintlich gute Angebote nicht unbedingt blind vertrauen und sich vor dem Kauf genau darüber informieren, welche Zinssätze und gegebenenfalls Gebühren berechnet werden. In der Regel ist es so, dass je länger der Zeitraum andauert, in dem der offene Betrag in Raten zurückgezahlt wird, desto teurer wird es für den Kunden.


Des Weiteren locken viele Versandhäuser auch mit der so genannten Zahlpause, was bedeutet, dass man zwischen drei und sechs Monaten nach dem Kauf mit der Rückzahlung warten kann und dann erst mit der Tilgung per Ratenzahlung beginnt. Unter Umständen kann dies recht teuer werden. Der Aufschlag seitens des Versandhauses für das Zahlen in monatlichen Raten ist in der Regel online bzw. im Katalog dargestellt und für den Kunden genau nachvollziehbar, welche Kosten auf ihn zukommen werden.
So hat man als Verbraucher die Möglichkeit, darüber nach zu denken, ob man die Tilgung der Summe über das Versandhaus laufen lässt oder nicht evtl. doch einen Kleinkredit bei der Hausbank in Anspruch nimmt.


Generell ist die Ratenzahlung bei Versandhäusern vom Lastschriftverfahren ausgeschlossen und der Käufer ist eigenverantwortlich dafür, dass die Rückzahlung bzw. die Rate jeden Monat pünktlich an das Versandhaus erfolgt.

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Auch wenn die Kreditvergabe nicht wie herkömmlich über die Hausbank läuft, so wird dennoch kein Kreditgeber ein Darlehen an eine Person gewähren, wenn dieses nicht zurück gezahlt werden kann. Da jedoch durch die fehlende Schufa-Abfrage eine Sicherheit für den Kreditgeber fehlt, muss man diese unter Umständen teuer bezahlen und man sollte sich darüber im Klaren sein, dass man für einen schufafreien Kredit somit weitaus höhere Gebühren und Zinsen zahlt, als das im Normalfall üblich ist.


Beim Kredit ohne Schufaabfrage besteht die Möglichkeit, dass man sich die beantragte Kreditsumme bar auszahlen lassen kann und das Geld somit nicht auf dem Konto des Kreditnehmers erscheint. Die Barzahlung kann dann als Postanweisung oder aber direkt per Briefübersendung erfolgen. Hier sollte man in jedem Fall daran denken, dass das Geld auch auf dem Postweg verloren gehen könnte.


Die Rückzahlung des Kredits kann ebenso grundsätzlich in bar erfolgen, wobei man hier allerdings eine Bareinzahlung auf dem Postamt tätigen sollte, auch wenn diese mit weiteren Gebühren verbunden ist. Beim Versand von Bargeld über den Postweg kann man leider nie ganz auf der sicheren Seite sein, dass das Geld wirklich beim Empfänger ankommt.


Auch wenn zur Prüfung der Bonität vom Kreditgeber keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird, so lässt sich der Geldgeber die Bonität des Kreditnehmers mit Hilfe der letzten Gehaltsabrechnungen nachweisen.


Neben der Volljährigkeit ist die wichtigste Bedingung zur Kreditvergabe, dass der potentielle Kreditnehmer über ein Arbeitsverhältnis verfügt, welches schon seit mindestens 12 Monaten bestehen und unbefristet sein muss. Nur wenn diese Kriterien erfüllt sind, steht der Kreditvergabe nichts mehr im Wege.

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Für diese Fälle haben die meisten Banken vorgesorgt und legen den potentiellen Kreditnehmern vor Vertragsabschluss die Bedingung auf, eine so genannte Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherung beruht auf dem Prinzip einer so genannten Risikolebensversicherung und springt bei einer Zahlungsunfähigkeit des Versicherungsnehmers ein und löst den noch offen stehenden Kreditbetrag ab.

Mit dieser Versicherung ist somit der Kreditnehmer aus der Schuld und die Bank auf der sicheren Seite, da sie mit der Vorgabe der Restschuldversicherung das Ausfallrisiko auf ein Minimum reduzieren kann. Generell wird der Beitrag für die Restschuldversicherung mit dem Kredit mit finanziert bzw. fließt mit in die Berechnung der Kreditsumme mit ein. Dies bedeutet, dass keine zusätzlichen Kosten für die Versicherung anfallen, da die Gebühren in den monatlichen Tilgungsraten bereits enthalten sind.

Da die Versicherungssumme und damit einhergehend auch die Beiträge für die Versicherung mit den monatlichen Tilgungsraten abnimmt, ist der Abschluss dieser Restschuldversicherung für den Kreditnehmer günstiger, als eine Risikolebensversicherung für diesen Fall abzuschließen. Diese würde dem Versicherungsnehmer nämlich eine feste Versicherungssumme vorgeben, deren Beiträge durch die Rückzahlung nicht gemindert werden.

Somit ist die Restschuldversicherung für jeden potentiellen Kreditnehmer durchaus eine sichere Art und Weise, um sich für den Ernstfall abzusichern und bei einer Zahlungsunfähigkeit dennoch die Rückzahlung des Kredits gewährleisten zu können.

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Den Privatkredit findet man heute in vielen Bezeichnungen. So wird er auch als Konsumentenkredit, Sofortkredit oder Wunschkredit bezeichnet. Anbieter dieses Kredites sind sowohl die Banken vor Ort als auch Direktbanken im Internet und die Händler selbst. Diese arbeiten dann mit einer Bank zusammen, die die Kredite anbietet und die Bearbeitung übernimmt.

Der Privatkredit wird, wie der Name schon sagt, nur an Privatpersonen vergeben. Diese müssen zudem Arbeitnehmer sein, dürfen also nicht selbstständig oder freiberuflich tätig sein. Auch Arbeitslose oder Emfpänger von Harz IV erhalten keinen Privatkredit.

Im Rahmen eines Privatkredites können Darlehen zwischen 500-50.000 Euro finanziert werden. Die Laufzeit beträgt meist jedoch nur 84 Monate, nur einige Banken verlängern diese auf 120 Monate. Die Laufzeit kann vom Kunden in jedem Fall selbst gewählt werden. Da jedoch der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt sein muss, erhöht sich durch eine Laufzeitverkürzung die monatliche Kreditrate.

Für einen Privatkredit muss der Kunde in der Regel keine Sicherheiten stellen. Es wird nur die Abtretung von Lohn- und Gehalt vereinbart. Sollte der Kunde seine Raten also nicht mehr bezahlen können, wird die Bank das Gehalt pfänden.

Für die Vergabe des Privatkredites ist eine Kreditprüfung durch die Bank notwendig. Hierzu muss der Kunde seine Gehaltsnachweise einreichen, weiterhin werden die Daten der Schufa abgefragt.

Die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Kunden, hat zudem Einfluss auf die Konditionen. Kunden mit geringer Bonität müssen seit einiger Zeit einen Zinsaufschlag bezahlen, den so genannten Risikoaufschlag.