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So werden die bekanntesten Kreditkarten, wie die Mastercard und die VISA, weltweit an ca. 15 Millionen Stellen als Zahlungsmittel akzeptiert, während EC-Karten in der Regel nur an ca. 5 Millionen Stellen verwendet werden können. Damit haben besonders Reisende im Urlaub viel mehr Möglichkeiten schnell und unkompliziert an Geld zu gelangen. Anders als bei EC-Karten werden Kreditkarten bei Verlust, auch im Ausland, in der Regel binnen eines Tages durch eine neue Karte ersetzt. Bei Verlust der EC-Karte im Ausland gestaltet sich dies schon wesentlich schwieriger.


Im Falle von Mastercard und VISA werden die Kreditkarten von Banken in Zusammenarbeit mit Kreditkartenorganisationen ausgegeben. Bei Diners Club Karten und der American Express Karte werden die Karten direkt von der Kartengesellschaft ausgegeben. Diese vier Kreditkarten beherrschen den größten Teil des europäischen Markts.


Es gibt sehr unterschiedliche Möglichkeiten an eine Kreditkarte zu gelangen und auch die Kosten können sich stark unterscheiden. Für die meisten Kreditkarten dient eine ausreichende Bonität als Grundlage für die Ausgabe. Dies ist jedoch nicht bei den neuen Prepaidkreditkarten der Fall. Bei Ihnen bezahlt man die Summe, über die man verfügen möchte, vorher auf das Kreditkartenkonto ein.


Bei der herkömmlichen Kreditkarte wird dem Kunden bei einem Kauf automatisch ein Kredit gewährt. Diesen Kredit muss er dann zu einem festgelegten Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit zurück bezahlen. Wenn also die notwendigen Mittel gerade nicht auf dem Konto vorhanden ist, kann der Kreditkarteninhaber trotzdem einkaufen, nimmt aber im eigentlichen Sinne einen Kredit auf.


Die Kosten für eine Kreditkarte können sehr unterschiedlich sein. Viele Banken bieten inzwischen zu einem Girokonto eine kostenlose Kreditkarte an. Allerdings nur, wenn das Girokonto auch das Hauptkonto des Kunden ist. Daneben gibt es Kreditkarten, die ebenfalls kostenlos sind, jedoch nur, wenn mit der Karte ein festgelegter monatlicher oder jährlicher Umsatz umgesetzt wird. Neben diesen kostenlosen Varianten gibt es auch die Kreditkarten, bei denen eine monatliche oder jährliche Gebühr verlangt wird. Auch hier können sich die Preise stark unterscheiden.


Neben den unterschiedlichen Gebühren können Kreditkarten auch sehr unterschiedliche Zusatzleistungen enthalten. Viele Kreditkarten bieten ein Bonussystem, mit dem man bei jedem Einkauf eine bestimmte Anzahl von Bonuspunkten sammeln kann. Diese Punkte können dann gegen Prämien eingetauscht werden. Außerdem bieten viele Kreditkarten einen umfassenden Versicherungsschutz.


Mit diesen Versicherungen ist der Karteninhaber zumeist gegen Diebstahl oder Verlust der Karte abgesichert. Entstehende Kosten müssen dann nur in einem geringen Maße selber getragen werden und auch die Haftung, für die unbefugte Benutzung durch eine dritte Person, ist festgelegt. Damit kann sich der Inhaber der Karte gegen die finanziellen Folgen beim Diebstahl der Karte absichern.


Quelle: kreditaktuell.com

Dort kann man dann als Kunde ganz bequem Waren oder auch Dienstleistungen bezahlen, sofern eine entsprechende Vereinbarung mit der jeweiligen Kreditkartengesellschaft des Kunden eine Vereinbarung über diese Zahlungsmöglichkeit getroffen hat.

Generell ist es so, dass man als Besitzer einer Kreditkarte jeglichen Betrag damit begleichen kann, da das Kreditinstitut bzw. die Bank, die die Karte an den Kunden vergeben hat, in der Regel keinen Mindestbetrag vorgibt. Dennoch sollte man beim Zahlen mit der Karte darauf achten, dass es Händler bzw. Unternehmen gibt, die aus Kostengründen die Karte erst ab einem bestimmten Betrag als Zahlungsmittel akzeptieren.

Bei Zahlung mit der Kreditkarte legt der Kunde seine Karte dem Kassierer vor, welcher diese einliest und somit die Kundendaten und die Zahlungsdetails aufnimmt und an eine so genannte Clearingstelle weiter gibt. Bei dieser Clearingstelle werden diese Daten überprüft und auch das Limit der Kreditlinie des Kunden gecheckt. Dann erfolgt eine Autorisierung und der Händler erhält dann eine Bestätigung über die Zahlung, welche den Zahlungsvorgang abschließt. Zu einem späteren Zeitpunkt veranlasst die Clearingstelle die Abbuchung der Summe vom Konto des Kreditkarteninhabers bzw. den Transfer zum Konto des Händlers.

Um die Karte weltweit nutzen zu können bzw. um Geld am Geldautomaten abheben zu können, erhält der Karteninhaber eine PIN, die für das Abheben vom Bargeld zwingend erforderlich ist. Bei Verlust der Karte ist es notwendig, diese bei der Kreditkartengesellschaft sofort sperren zu lassen, um einem Missbrauch vorzubeugen.

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So bietet die Kreditkarte mit Sicherheit den Vorteil, dass sie weltweit in den meisten Geschäften und Online Shops akzeptiert wird. Die bargeldlose Zahlung wird mit Hilfe der Kreditkarte also zum Kinderspiel. Handelt es sich um eine echte Kreditkarte, erhält man einen entsprechenden Kreditrahmen, den man ausschöpfen kann. Die Zahlung bzw. Abbuchung vom Konto erfolgt dann erst einige Wochen nach dem Einkauf mit der Kreditkartenabrechnung. Insbesondere im Ausland wird die Kreditkarte geschätzt, ist sie hier doch deutlich besser akzeptiert, als die herkömmliche EC-Karte.


Nichtsdestotrotz bietet die Kreditkarte auch diverse Nachteile. Hierbei sind vor allem teils hohe Jahresgebühren zu nennen. Für die Ausgabe einer Kreditkarte zahlt man eine entsprechende Jahresgebühr, die häufig um die 30 Euro liegt. Je nach Art der Karte, beispielsweise goldene Kreditkarte oder Karten, die besondere Leistungen beinhalten, kann die Jahresgebühr auch deutlich höher ausfallen. Des Weiteren ist bei der Abhebung von Bargeld mittels Kreditkarte meist eine Gebühr zu zahlen, die sich nach Höhe des abgehobenen Betrages richtet. Des Weiteren fallen Gebühren für den Einsatz der Karte im Ausland an, die sich ebenfalls schnell summieren können.


Man muss also genau abwägen, ob eine Kreditkarte wirklich sinnvoll und nützlich ist. Denn nicht immer bietet die Kreditkarte die gewünschten Möglichkeiten. Bei negativer Bonität beispielsweise ist das Ausstellen einer echten Kreditkarte nicht möglich. Es handelt sich hierbei höchstens um eine so genannte Prepaid-Kreditkarte. Diese wiederum besagt, dass man erst einmal einen bestimmten Betrag auf das zugehörige Konto einzahlen muss, bevor man über das Geld verfügen kann. Damit entfallen also zahlreiche Vorteile der Kreditkarte. Ebenfalls muss man bei der Zahlung im Internet mit Kreditkarte aufpassen, immer mehr Betrüger tummeln sich hier, die täuschend echt aussehende Seiten betreiben und so die wichtigen Kreditkartendaten der Karteninhaber heraus finden wollen.

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Doch eine Kreditkarte ist auch immer mit Kosten verbunden, die sie nachteilig belasten. Zum einen fällt in jedem Fall eine Jahresgebühr an. Zwar werben viele Banken mit einer kostenfreien Kreditkarte, doch schaut man sich das Kleingedruckte einmal genauer an, so erkennt man schnell, dass die Befreiung von der Jahresgebühr häufig nur für ein Jahr gilt.


Weiterhin kann man mit Kreditkarten an verschiedenen Automaten auch Bargeld abheben. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass dafür ebenfalls Gebühren anfallen. Gleiches gilt, wenn die Kreditkarte im Ausland für die Bezahlung eingesetzt wird.


Diese Gebühren sind je nach Kreditkarte und dem ausgebenden Unternehmen unterschiedlich hoch. Deshalb sollte man unbedingt verschiedene Angebote miteinander vergleichen, bevor man sich für eine bestimmte Kreditkarte entscheidet. Mitunter lassen sich hier erhebliche Kosten einsparen, wenn man nur ausreichend vergleicht. Am einfachsten und schnellsten ist dies übrigens im World Wide Web möglich. Hier beschäftigen sich zahlreiche Portale mittlerweile mit Kreditkarten und deren Kosten. Sie bieten dem Interessenten dabei jede Menge Infos zu den einzelnen Kreditkarten und deren Kosten und Konditionen an.


Auch findet man häufig bei einer Kreditkarte Zusatzangebote wie etwa eine Reiseversicherung. Diese sind dann in der Kartengebühr mit enthalten. Jedoch sollte man einmal prüfen, ob die Kartengebühr nicht evtl. sinkt, wenn die Zusatzangebote nicht wahrgenommen werden. Denn mitunter sind solche Angebote überteuert und können anderweitig zu deutlich günstigeren Preisen bezogen werden.

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Die Comfort Card. Im Grunde stellt diese Karte eine besondere Form einer Kreditkarte dar. Die Comfort Card kann man mittlerweile bei sehr vielen Händlern beantragen. Dies geschieht meist dann, wenn man bestimmte Waren beim Händler auf Ratenzahlung kauft und dieser dem System der Comfort Card angeschlossen ist. Die Abwicklung der Finanzierung wird dabei über die Comfort Card getätigt. Dabei wird mit bestimmten Banken zusammen gearbeitet, die die Kredite vergeben. Das heißt, bei der Beantragung der Comfort Card werden dem Kunden auch diverse Fragen gestellt.


Er muss unter anderem seine Adresse, das Geburtsdatum, den aktuellen Arbeitgeber und wie lange er bei diesem schon beschäftigt ist, angeben. Auch das aktuelle Einkommen, sowie die monatlichen Belastungen durch Miete und andere Kredite werden abgefragt. Ebenfalls gibt man sein Einverständnis dazu, dass der Vertragspartner eine Schufa Abfrage stellen darf. Diese ganzen Informationen benötigen die Banken, um festzustellen, ob der Kunde auch eine entsprechende Bonität aufweist, damit man ihm den Kredit auch tatsächlich gewähren kann.


Sollte man zu einem späteren Zeitpunkt jedoch nochmals ein Produkt auf Finanzierung über die Comfort Card kaufen wollen, so entfällt eine erneute Bonitätsprüfung und man erhält die Finanzierung sofort genehmigt. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass man auch die erste Finanzierung regelmäßig und zuverlässig abgezahlt hat und hier keine Beträge und Raten aufgelaufen sind.


Damit bietet sich ein klarer Vorteil gegenüber der klassischen Kreditvergabe über Banken, die bei jedem Kredit den aktuellen Status erneut nachfragen. Insbesondere wenn man kurz vorher den Arbeitsplatz gewechselt hat und evtl. weniger verdient, als bisher, kann die Comfort Card also von Vorteil sein.


Zusätzlich bieten die angeschlossenen Banken oft sehr zinsgünstige Finanzierungen an, die zum Teil auch völlig zinsfrei sind. In diesen Fällen spricht man oft auch von einer Null-Prozent-Finanzierung.

Banken richten auf einer Kreditkarte immer ein Kartenlimit ein, innerhalb dessen der Kunde Einkäufe tätigen kann. Diese werden dann am Ende des Abrechnungsmonates entweder in einer Summe von seinem Konto gebucht, oder aber es erfolgt die Rückzahlung in Raten.

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Um eine solche Karte nutzen zu können, müssen Kunden daher über eine einwandfreie Kreditwürdigkeit verfügen. So müssen sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und auch die Schufa darf keine Negativmerkmale enthalten. Ist dies der Fall, kann keine Kreditkarte vergeben werden.

Die Alternative für diese Kunden ist die Kreditkarte ohne Schufa. Sie funktioniert wie die Prepaid-Karten für ein Handy. Vor der Nutzung muss das Kartenguthaben, zum Beispiel per Überweisung vom Bankkonto, aufgeladen werden. Der Kunde kann anschließend die Kreditkarte ohne Schufa wie eine normale Karte einsetzten. Ist das Guthaben jedoch aufgebracht, sind keine Bezahlungen mehr möglich, Kredit wird nicht gewährt.

Daher ist die Planung, welche Ausgaben mit der Karte getätigt werden sollen, unumgänglich.
Auf der andere Seite bietet eine Kreditkarte ohne Schufa volle Kostenkontrolle. Da nur das Guthaben auf der Karte verbraucht werden kann, kann der Kunde nicht in die Schuldenfalle tappen. Auch für Jugendliche, die eine Auslandsreise unternehmen, eignet sich eine solche Kreditkarte.

Die Kreditkarte ohne Schufa kann zum Beispiel im Internet bei verschiedenen Banken beantragt werden. Die Optik ist mit der “normaler” Kreditkarten zu vergleichen, Händler erkennen den Unterschied in der Regel nicht. Die Kosten für eine Kreditkarte ohne Schufa sind etwas höher als bei anderen Karten, sie betragen je nach Anbieter zwischen 30-50 Euro pro Jahr. Kostenlose Karten sind in diesem Segment nicht zu finden.