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Während man diverse staatliche Förderungen und vergünstigte Darlehen für den Kauf von Immobilien nur dann bekommt, wenn es sich um selbst genutztes Wohneigentum handelt, können Vermieter von Immobilien zahlreiche Kosten, die mit diesen in unmittelbarem Zusammenhang stehen, steuerlich geltend machen. Hierzu gehören unter anderem auch die Zinsen, die für das Darlehen zur Finanzierung der Immobilien gezahlt werden müssen. Diese sind bei vermieteten Immobilien als Werbungskosten bei der Einnahmeart Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung steuerlich absetzbar. Des Weiteren können sämtliche Kosten für die Renovierung und Instandhaltung vermieteter Gebäude steuerlich geltend gemacht werden. Gleiches gilt für die Kosten, die durch die Beauftragung einer externen Hausverwaltung entstehen.


Dennoch sollte die Frage, ob es sich im individuellen Fall tatsächlich lohnt, Immobilien zu vermieten, schon vor dem Kauf gründlich überlegt werden. Denn zu vermietende Immobilien zu finden, ist alles andere als einfach. Zu groß ist der Leerstand zahlreicher Wohnungen, weshalb die Immobilien, die man vermieten möchte, schon besondere Vorteile aufweisen müssen. So sollte man direkt beim Kauf überlegen, ob bei Mietern eher kleinere oder größere Wohnungen bevorzugt werden, ob man an Familien vermieten will usw. In letzterem Fall ist es wichtig, dass Spielplätze, Kindertagesstätten und Schulen in der Nähe sind, denn nur so werden die Familien die Lage der Wohnung positiv einschätzen und sich für die Anmietung entscheiden.

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Beim Begriff Termingeld denkt man sicher zunächst an das Festgeld. Doch dieses stellt nur eine Variante des Termingelds dar. Die zweite Variante stellen Kündigungsgelder dar. Beim Festgeld sind der Zinssatz und die Laufzeit von vornherein fest vereinbart. Das heißt, man erhält einen Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird und sich nicht verändert. Nach Ablauf der Laufzeit, die ursprünglich vereinbart wurde, kann man die Festgelder entweder verlängern oder sie sich auszahlen lassen. Beim Kündigungsgeld sieht es hingegen anders aus. Hier wird das Geld zwar ebenfalls für einen bestimmten Zeitraum angelegt, jedoch kann der Zinssatz variabel sein. Die Einlage kann unter Einhaltung einer vorher vereinbarten Kündigungsfrist gekündigt werden.


Die Vorteile bei beiden Varianten sind dabei in den hohen Zinsen und der Sicherheit zu sehen. Dennoch bieten sich auch einige Nachteile, so stehen Termingelder nicht stets zur freien Verfügung, sondern man legt sie über einen bestimmten Zeitraum an bzw. muss eine Kündigungsfrist einhalten, um über sie verfügen zu können. Damit sind diese Gelder weniger flexibel, als beispielsweise das Tagesgeldkonto, was heute ebenfalls eine beliebte Geldanlage darstellt. Zwar ist eine vorzeitige Auszahlung nach Vereinbarung möglich, jedoch bringt diese entscheidende Nachteile mit sich, wie etwa den Verlust der hohen Zinssätze. Des Weiteren können hierbei sogar Vorschusszinsen von der Bank berechnet werden, will man vorzeitig über das Geld verfügen.


Wer also in Termingeld investieren will, der sollte dies nur mit Geldern tun, die er in nächster Zeit nicht unbedingt benötigt. In allen anderen Fällen kann es sonst zu drastischen Verlusten kommen. Sinnvoll ist eine Aufteilung des Vermögens in Termingeld und flexible Anlagen, sodass man jederzeit über einen Teil des Geldes verfügen kann, wird diese für unvorhergesehene Ereignisse benötigt.

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Doch solche Kursgewinne und auch Dividenden können sehr schwanken.


Der Zinsertrag ist meist auf Jahre fest (wenn auch oft auf niedrigen Niveau) – z.B. bei laufenden Papieren.


Gerade diese längerlaufenden Anleihen sind interessant, wenn die Zinsen auf einem hohen Niveau sind – und die Gefahr von sinkenden Zinsen besteht.


Der Zinsertrag ist (bis auf einen Sockelbetrag) zu versteuern.

Das Sparbuch ist immer noch das beliebteste Mittel, um Geld zu sparen. Hat denn nicht jeder noch eine Spardose oder etwas ähnliches daheim rumstehen, in der man jeden übrigen Cent steckt – um für schlechte Zeiten etwas zu sparen.

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Doch so verbreitet das Sparbuch auch ist – so schlecht ist es, dort Geld für länger zu bunkern. Denn auf ein Sparbuch bekommt man meist unter 1 % Zinsen – und die gleichen meist nicht einmal in Inflation aus. Somit ist das Sparbuch eher eine Geldvernichtungsmaschine – als zum vernünftigen sparen geeignet.

Warum hat dann jeder ein Sparbuch?

Ganz einfach – sobald man auf die Bank geht und danach fragt, wie man für den neuen Erdenbürger denn ein paar Cent anlegen kann, bekommt man es empfohlen – denn dadurch, dass der Sparer einen so geringen Zinssatz erhält, macht die Bank richtig Gewinn.

Sie kann das gesparte Geld wieder teuer verleihen – und das ist der Bank doch am Liebsten, für die gesparten Euronen so wenig Zinsen wie möglich zu zahlen.

Eigentlich wissen das auch die meisten Deutschen – und doch trägt man brav sein Geld auf das Sparbuch (weil es einfach schon immer so war). Dabei gibt es gute Alternativen: ein Tagesgeldkonto zum Beispiel – dort kann man auch täglich an sein Geld bekommt aber bedeutend mehr Zinsen (häufig gar das 3 – 4fache).

Natürlich hat ein Sparbuch (solange keine Unsummen darauf liegen) noch eine Berechtigung – gerade wenn es darum geht, Kindern das Sparen nahezubringen. Denn durch die Buchform sieht jedes Kind genau welchen Betrag es gerade eingezahlt hat und kann das einfacher begreifen als bei einem Konto (wo man die Kontoauszüge viel später erst bekommt) – doch auch hier muss man darauf achten, dass man nicht zuviel Geld zulange auf dem Sparbuch lässt.

Häufig gibt es auf den normalen Gehaltskonten kaum oder gar keine Zinsen, ein Sparbuch ist auch keine wirkliche Alternative dazu.

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Alle anderen Anlageformen sind meist auf einen längerfristigen Horizont angelegt.

Deshalb eignet sich ein Tagesgeldkonto gerade für Menschen, die immer gern etwas Geld liquide haben möchten.

Die meisten Anbieter von Tagesgeldkonten bieten diese kostenfrei an. Dazu gibt es auch von vielen Anbietern bereits ab der ersten Einzahlung den Zinssatz. Durch gutes Vergleichen kann man schon ein Tagesgeldkonto finden, dass einen vernünftigen Zins bringt. Allerdings sollte man dabei auch bedenken, dass Tagesgeld nie soviel bringen kann wie festangelegtes Geld.

Wer nach einem Tagesgeldkonto sucht, sollte aber nicht nur auf den Zinssatz achten. Auch wie häufig der Zins gutgeschrieben wird sollte hier mit einfliessen. Monatliche Gutschriften sind hier besonders zu bevorzugen – denn hier wird im darauffolgenden Monat vom Zinseszinseffekt profitiert.

Natürlich braucht so ein Tagesgeldkonto einen Onlinebanking-Zugang. Gerade wenn man auf Liquidität achtet, sollte man auch darauf achten, dass man so unkompliziert wie möglich an das Geld wieder kommt. Ebenfalls eine gute Idee ist Telfon-Banking, so kommt man auch einmal schnell an sein Geld, wenn gerade kein Internet-Anschluß zur Verfügung steht.

Auf die Zinsen – wie auch auf alle anderen Zinsen- wird auch immer die Zinsertragssteuer fällig. Dies sind im Normalfall 30 %. Diese Zinsertragssteuer kann man nur umgehen, in dem man dem Kreditinstitut einen Freistellungsauftrag ersteilt. Natürlich sollte man davor prüfen, ob so ein Freistellungsauftrag überhaupt noch möglich ist. Nicht dass man über die maximale Höhe hinauskommt. Diese beträgt für verheiratete Paare 2.842 Euro – und für Alleinstehende 1.421 Euro.

Diesen Betrag gilbt es nun auf alle Kreditinstitiute zu verteilen, so dass man möglichst keine Zinsertragssteuer zahlt – aber auch die Höchstgrenzen nicht überschreitet.

Daneben gibt es noch den öffentlichen Pfandbrief, dieser wird z.B. von Städten oder Gemeinden herausgeben und dient dazu öffentlichen Ausgaben zu finanzieren. 

Auch gibt es noch Schiffspfandbriefe – diese werden für die Finanzierung von Schiffsbauwerken und von Schiffen verwendet. 

Seit 2005 werden die unterschiedlichen Pfandbriefe das Pfandbriefgesetz geregelt.

Ausser der Unterscheidung in öffentliche , Hypotheken-,  und Schiffspfandbriefen gibt es noch eine Aufteilung in traditionelle Pfandbriefe und in so genannte Jumbo-Pfandbriefe .

Beide Systeme sind gleich aufgebaut - der eigentliche Unterschied liegt im Emissionsvolumen. Liegt das Emisiionsvolumen eines Pfandbriefes bei unter einer Milliarde Euro spricht man vom traditionellen Pfandbrief – liegt es darüber von Jumbo-Pfandbriefen. Bei den Jumbo-Pfandbriefen sorgt das große Volumen für eine gute Liquidität und damit Handelbarkeit aus. 

Der große Vorteile von Pfandbriefen liegt vor allem in der Sicherheit, die sie bieten. 

Denn hinter den Pfandbriefen stehen Sicherheiten z.B. Schiffe oder Immobilien, die bei Ausfall eines Kredites herangezogen werden können. Dazu ist die Rendite bei einem Pfandbrief auch etwas höher als etwa bei der Bundesanleihe.

Pfandbriefe haben teils eine Laufzeit über 25 Jahre. Doch man kann sie zwischendurch auch an der Börse verkaufen.

Bei vielen Banken ist es allerdings der Fall, dass diese schon ein Kostenloses Girokonto anbieten. Ein Kostenloses Girokonto wird vor allem gerne gewählt, wenn dies einfach zu bekommen ist. Je nachdem welcher Berufsgruppe eine Person angehört, ist es möglich ein Kostenloses Girokonto einfach zu bekommen. Wer ein Kostenloses Girokonto haben möchte und ein Student, Azubi oder Schüler ist hat hierbei die besten Chancen.

Bei vielen Banken ist es möglich gegen einen entsprechenden Nachweis ein kostenloses Girokonto zu beantragen. In der Regel sind diese Konten kostenlos möglich bis ein gewisses Alter von z.B. festgelegten 27 Jahren erreicht ist. Es ist allerdings auch für andere Menschen möglich, ein Kostenloses Girokonto zu erhalten. Bei einigen Banken ist es möglich, dass die Kontoführungsgebühren entfallen, wenn der monatliche Geldeingang mindestens 1250 Euro beträgt.

Dies ist mit einem kleinen Trick sehr einfach machbar, denn es werden einfach 2 Konten eröffnet, die über einen Dauerauftrag verfügen, so dass jeden Monat 1250 Euro überwiesen werden und ein Kostenloses Girokonto gesichert ist.

Wer sich genauer informiert wird allerdings auch Banken finden die von sich aus ein kostenloses Girokonto anbieten, bei dem so gut wie keine nennenswerten Bedingungen erfüllt werden müssen, damit es kostenlos ist.

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Der Vorteil zum Sparbuch liegt in den höheren Zinsen und der sofortigen Verfügbarkeit (bei Sparbüchern gibt es meist einen bestimmten Betrag den man ohne Abzug von Zinsen innerhalb eines Monats abheben kann). Wenn man sich vor Augen führt, wieviele Menschen ihr Erspartes lieber auf Sparbüchern bzw. Girokonten zu absoluten Niedrigzinsen legen, sollte man doch eher für sich die Zinsen selbst in Anspruch nehmen, anstatt sie der Bank zu schenken.

Ein Tagesgeldkonto kann man gut übers Internet eröffnen und verwalten. Hier gibt es auch viele interessante und gute Angebote.

Trotzdem sollte man mit einen Tagesgeld Vergleich überprüfen, welche Bank die – für einen – besseren Konditionen hat. Bei so einem Tagesgeld Vergleich sind natürlich zu allererst die Zinsen das Wichtigste, doch gibt es auch Banken, die z.B. eine Mindesteinlage bzw. eine Maximalanlage angeben. Deshalb sollte man sich genau überlegen, welche Bank man nimmt.

Selbstverständlich hält Sie niemand davon ab, mehrere Tagesgeldkonten zu eröffenen .

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Es gibt Menschen, die kommen mit 600 € im Monat (oder gar noch weniger?) aus – und andere schaffen das nicht mal mit 10.000 €. Es liegt nur daran, was man glaubt, zu brauchen.


Wer sparen will, sollte sich einen bestimmten Betrag vornehmen und diesen SOFORT auf ein anderes Konto überweisen. Nicht auf die Idee kommen, zu nehmen, was am Monatsende übrig ist – da wird nie etwas übrig sein! Am Besten einen Dauerauftrag machen und das Geld einfach als “weg” ansehen.. so wie jeden Monat die Miete oder Versicherungen abgebucht werden, ist auch dieses Geld weg.


Auch würde ich versuchen den gesparten Betrag so alle paar Monate einmal um ein paar Euros anzuheben. Genauso wie man sich daran gewöhnt, 10.000 € auszugeben – kann man sich wieder daran gewöhnen, nur die Hälfte auszugeben. Aber das dauert.


Wer natürlich nur ein kleines Gehalt hat, sollte zumindest versuchen, ein paar Euro auf die Seite zu legen. Gerade wenn man keine großen Sprünge machen kann, ist ein Notgroschen immer gut.