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Ein weiterer Grund, warum es bei Selbständigen zu Problemen bei der Kreditvergabe kommen kann ist, dass meistens keine Sicherheiten nachgewiesen werden können, da es Selbständigen auch meist nicht möglich ist, größere Rücklagen bilden zu können. Vor allem dann nicht, wenn es sich gerade um eine Existenzgründung bzw. Unternehmenseröffnung handelt.


Da in den letzten Jahren die Ausfallquote allerdings immer größer wurde und es zu immer mehr zahlungsunfähigen Kunden kam, haben die Banken und die Kreditinstitute die Kriterien und Bedingungen zur Vergabe von Krediten verschärft. Gelingt einem Selbständigen die Kreditaufnahme, ist es meistens so, dass nicht nur die Vorlage eines ausführlichen Liquiditäts- und Finanzplan verlangt wird.


Oft ist es so, dass im Vergleich zu einem angestellten Kreditnehmer der Selbständige weitaus höhere Zinssätze zu zahlen hat. Viele Kreditinstitute richten sich auch hier nach dem so genannten Index nach Basel II, nach welchem der Selbständige eingestuft wird und welcher die Vorgaben zur Eigenkapitalsvorschrift vorgibt. Nach diesem Index werden sowohl Unternehmen als auch Dienstleister nach überaus strengen Richtlinien und Kriterien beurteilt, um ermitteln zu können, wie hoch ein eventuelles Ausfallrisiko ist und ob die Kreditsumme im vertraglich bestimmten Zeitraum vom Antragsteller getilgt werden kann.


Um einer Zahlungsunfähigkeit bzw. einem Ausfall der Rückzahlung vorzubeugen, verlangen viele Banken den Abschluss einer entsprechenden Versicherung, welche im Ernstfall für den Kreditnehmer einspringt und den noch offenen Restkredit ablöst.
Da der Weg vom Antrag bis zur Kreditvergabe für Selbständige ein echter Hürdenlauf sein kann, haben sich mittlerweile einige Banken auf diese Kunden spezialisiert und stehen mit Rat und Tat beratend zur Seite.


Um bei der Bank einen Kredit zu bekommen ist eine gute Buchhaltung absolute Pflicht. Das ist aber heutzutage kein großes Problem mehr, denn dafür gibt es ja ein Buchhaltungsprogramm.

Ein Existenzgründerkredit – oder auch Existenzgründungskredit – kann dabei meist weiterhelfen.

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Dieser Kredit wird über die KfW angeboten. So ein Unternehmensgründungskredit soll gerade neuen Unternehmen helfen, die noch keine 2 Jahre bestehen. Denn solche Unternehmen bekommen meist von Banken keinen Kredit – und wenn dann zu horenden Zinskonditionen.

Der Kredit soll die Anschaffung von der Geschäftsausstattung ermöglichen – oder um die Lagervorräte finanzieren.

Natürlich sind auch Voraussetzungen für diesen Kredit gesetzt: man muss z.B. einen Businessplan vorlegen können. Dieser Plan soll darlegen, dass die Investition in das Geschäft auch eine Zukunft hat.

So ein Existenzgründerkredit läuft meist sehr lange, dafür hat es meist günstige Zinssätze. Durch diese Faktoren kann der Kreditnehmer später meist leichter an neue Kredite kommen, da durch die günstige Finanzierung und die geringen Raten eine bessere Eigenkapitalquote geschaffen werden kann.

Ein weiterer Vorteil für den Fall, das man weitere Kredite benötigt. Das Darlehen der KfW ist ein sogenannte nachrangdarlehen. Das heisst: bei einer eventuellen Insolvenz werden erst die anderen Kredite beglichen, bevor dieser Kredit zurückgezahlt wird.

Somit haben andere – spätere – Geldgeber eher die Chance auch im Falle einer Insolvenz an ihr Geld zu kommen.

Über einen Lieferantenkredit wird die Finanzierung von Waren bei einem Lieferanten genannt. Somit bekommt man kein Geld für diese Art des Kredits – sondern den Gegenwert des Betrags als Waren.

Der Lieferant gewährt dem Käufer eine Frist zur Zahlung der Schuld. Meist werden Rechnungen innerhalb von wenigen Tagen fällig. Bei einem Lieferantenkredit kann so eine Zahlung bis zu mehreren Monaten ausgesetzt werden.

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Trotz der längeren Laufzeit bekommt der Käufer meist einen Skonto eingeräumt.

Die meisten Verkäufer sicheren sich aber den Eigentumsvorbehalt – damit sie, falls der Gläubiger nicht zahlt, die Ware wieder zurückholen können.

Durch solche Lieferantenkredite kann sich ein Unternehmen die Ware finanzieren lassen, ohne dafür Sollzinsen zahlen zu müssen. Denn natürlich könnte man als Unternehmer auch einen Bankkredit über diese Summe aufnehmen – doch hier fallen eben noch Kosten an, die bei einem Lieferantenkredit meist nicht auf einen zukommen.

Doch sollte gerade ein kleines oder mittelständiges Unternehmen aufpassen, dass es sich nicht überschuldet. Gerade am Anfang der Selbständigkeit ist das eine große Gefahr. Deshalb sollte man mit mindestens 30 % Eigenkapital rechnen.