Warum und für wen das Krankentagegeld wichtig ist?
Gerade in der privaten Krankenversicherung kann man ja zahlreiche zusätzliche Optionen bei der Zusammenstellung seines individuellen Tarifs auswählen. Unter anderem zählt dazu auch das Krankentagegeld. Dieses kann man sowohl bei der privaten Krankenvollversicherung mit in den Versicherungsschutz einfließen lassen, als es auch zusätzlich bei einer gesetzlichen Versicherung mit absichern. Nun stellt sich jedoch die Frage, für wen das Krankentagegeld überhaupt Sinn macht.
Hier sind grundsätzlich erst einmal alle Selbstständigen und Freiberufler zu nennen. Werden sie krank, können sie keine Aufträge mehr annehmen, es kommt also automatisch zum Verdienstausfall. Für alle Arbeitnehmer gilt, dass der Arbeitgeber die Lohnfortzahlung nur für sechs Wochen gewähren muss. Danach gilt auch hier, dass Krankengeld von der Kasse bezahlt wird, welches jedoch nur noch 70 Prozent des eigentlichen Verdienstes beträgt. Um die Differenz ausgleichen zu können, lohnt sich also ebenfalls eine Krankentagegeld Versicherung.
Dabei kann man diese ganz individuell abschließen. So kann die Höhe des Krankentagegelds individuell vereinbart werden. Gleiches gilt für den Zeitpunkt, ab welchem Krankentagegeld gezahlt werden soll. Für Arbeitnehmer lohnt sich der Abschluss einer Krankentagegeld Versicherung, die ab der siebten Woche der Krankheit zahlt und die Differenz zwischen Krankengeld der Kasse und dem tatsächlichen Einkommen ausgleicht. Selbstständige und Freiberufler sollten bei der Krankentagegeld Versicherung ein deutlich früheres Einsetzen der Zahlung von Krankentagegeld vereinbaren. Etwa ab dem zehnten oder 14. Tag der Krankheit sollte geleistet werden. Die Höhe sollte man nach dem ungefähren monatlichen Gewinn berechnen, den man erzielt. Man kann sich hierbei zwar auch deutlich höher absichern, allerdings prüft die Kasse vor Auszahlung von Krankentagegeld den tatsächlichen Gewinn der Vergangenheit. Eine Überversicherung wird dann aufgedeckt und es werden maximal die Beträge gezahlt, die dem durchschnittlichen Gewinn aus der Vergangenheit entsprechen.
Je früher das Krankentagegeld ausgezahlt werden soll und je höher die Tagessätze vereinbart werden, desto höher ist auch der hierfür zu leistende Beitrag. Dies sollte man ebenfalls bedenken, wenn man eine solche Versicherung abschließt.