Kredite für Selbständige
Bei dem Procedere einer Kreditbeantragung ist es üblich, dass jeder potentielle Kreditnehmer im Vorfeld seine Kreditwürdigkeit und seine Bonität nachweisen muss. Dies ist notwendig, da die Bank nach diesen Kriterien darüber entscheidet, ob eine Kreditvergabe an den Kunden gewährt oder abgelehnt wird. Aufgrund dessen, dass Selbständige in der Regel über ein unregelmäßiges Einkommen verfügen bzw. über ein Einkommen in unterschiedlicher Höhe, ist es mitunter ein steiniger Weg, bis diese Personen einen Kredit erlangen können.
Ein weiterer Grund, warum es bei Selbständigen zu Problemen bei der Kreditvergabe kommen kann ist, dass meistens keine Sicherheiten nachgewiesen werden können, da es Selbständigen auch meist nicht möglich ist, größere Rücklagen bilden zu können. Vor allem dann nicht, wenn es sich gerade um eine Existenzgründung bzw. Unternehmenseröffnung handelt.
Da in den letzten Jahren die Ausfallquote allerdings immer größer wurde und es zu immer mehr zahlungsunfähigen Kunden kam, haben die Banken und die Kreditinstitute die Kriterien und Bedingungen zur Vergabe von Krediten verschärft. Gelingt einem Selbständigen die Kreditaufnahme, ist es meistens so, dass nicht nur die Vorlage eines ausführlichen Liquiditäts- und Finanzplan verlangt wird.
Oft ist es so, dass im Vergleich zu einem angestellten Kreditnehmer der Selbständige weitaus höhere Zinssätze zu zahlen hat. Viele Kreditinstitute richten sich auch hier nach dem so genannten Index nach Basel II, nach welchem der Selbständige eingestuft wird und welcher die Vorgaben zur Eigenkapitalsvorschrift vorgibt. Nach diesem Index werden sowohl Unternehmen als auch Dienstleister nach überaus strengen Richtlinien und Kriterien beurteilt, um ermitteln zu können, wie hoch ein eventuelles Ausfallrisiko ist und ob die Kreditsumme im vertraglich bestimmten Zeitraum vom Antragsteller getilgt werden kann.
Um einer Zahlungsunfähigkeit bzw. einem Ausfall der Rückzahlung vorzubeugen, verlangen viele Banken den Abschluss einer entsprechenden Versicherung, welche im Ernstfall für den Kreditnehmer einspringt und den noch offenen Restkredit ablöst.
Da der Weg vom Antrag bis zur Kreditvergabe für Selbständige ein echter Hürdenlauf sein kann, haben sich mittlerweile einige Banken auf diese Kunden spezialisiert und stehen mit Rat und Tat beratend zur Seite.
Um bei der Bank einen Kredit zu bekommen ist eine gute Buchhaltung absolute Pflicht. Das ist aber heutzutage kein großes Problem mehr, denn dafür gibt es ja ein Buchhaltungsprogramm.
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